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央行擬開展大額現金管理試點!涉及建企大額取現及額度管理

發表于:2019-11-11 來源:建筑時報   瀏覽次數:

  11月5日,央行官網發布《中國人民銀行關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知(公開征求意見稿)》。

  《通知(意見稿)》擬對河北省、浙江省、深圳市人民銀行分支機構,相關銀行業金融機構提出開展大額現金管理試點工作的原則要求,重點內容有:

  對公賬戶管理金額起點為50萬元,對私賬戶管理金額起點為河北10萬元、浙江30萬元、深圳20萬元。

  人民銀行杭州中心支行對浙江省房地產銷售、建筑、汽車銷售行業,分別確定各行業企業大額現金提取額度標準。

  根據文件,試點為期2年,分地區分階段實施。

  第一步,在河北省全面規范商業銀行大額現金業務。

  第二步,待河北省試點穩定開展后,在浙江省、深圳市推廣全面規范商業銀行大額現金業務試點內容,并在浙江省探索房地產銷售、建筑等行業企業大額取現及用現額度管理,在深圳市探索強化對私賬戶大額用現管理、加強大額現金出入境及香港地區人民幣現金業務情況監測。

  央行官方解讀如下:

  為什么要開展大額現金管理?

  近幾年來,雖然我國非現金支付業務迅速發展,但流通中現金總量平穩,大額現金交易量繼續增長,大額現金支取成為流通現金的重要投放渠道。越來越多的大額現金交易集中在特定領域、特定人群、特定時期,現金流通綜合效率不高,給國家治理現代化帶來負面影響。

  一些發達國家普遍把大額現金管理作為社會治理和國際合作的重要內容,采取從嚴從緊的管控措施。適應當前形勢需要,我國亟須加強大額現金管理,保障合理需求,抑制不合理需求,為遏制利用大額現金進行違法犯罪提供支撐。

  為何選擇河北、浙江和深圳?

  央行表示,基于各地現金流通使用實際及管理基礎,選擇在河北省、浙江省、深圳市進行試點。其中,河北省銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好,浙江省、深圳市均為全國現金投放重點區域,浙江省一些行業大額用現情況突出,個人賬戶大額用現情況突出,深港之間人民幣現鈔跨境流動普遍。

  多少錢算大額現金?

  文件要求,管理金額起點須符合總行對起點金額以上業務筆數、金額在總業務量中比例要求,不影響個人、企業特別是個體工商戶正常、合理的用現需要,對監測非常規大額用現行為有針對性,既避免銀行業金融機構工作負擔過重,又對客戶的整體影響較小。

  經試點行調研分析,各地對公賬戶管理金額起點均為50萬元,對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

  管理業務情形以有現金實物交接的柜面業務為主,包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形,并須針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形制定防范措施,既監測單筆超過起點金額的交易,也監測多筆累計超過起點金額的交易。

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